חשוב לשקול ולבחון מה טווח ההשקעה והמטרה
בהנחה שטווח הזמן לחסכון הוא לפחות 10 שנים, הייתי שוקל לבחון את האפיק המנייתי. לטטוחים ארוכים האפיק המנייתי נותן תשואה גבוהה. כיוון שאת התככנת לרכוש מידי חודש, את ממצעת את מחירי הרכישה ומורידה את רמות הסיכון.
חשוב לזכור שיש עמלות מינימום בבנק ולכן הייתי ממליץ לבחון עם היועץ בבנק ביצוע רכישה אחת לחודשיים או שלושה.
כלומר צוברים את הסכון החודשי ורוכשים אחת לתקופה.
הייתי ממליץ לבחון עם היועץ בבנק רכישה של מדד ת"א 100 ומדד s&p500 באמצעות קרנות מחקות מדד מתאימות לסירוגין כך שלאורך זמן יהיה פיזור סביר בהשקעה.
הערה: במידה ויצטרף עוד ילד למשפחה, תוכלו להגדיל את החסכון באותה השקעה גם לילד השני ובעצם בניתם "פול" שמיועד לכל הילדים במשפחה.
הרעיון מאחורי זה הינו להתעלם מעליות/ירידות בשוק ולבצע קניה באופן קבוע ולא להבהל מהתנודתיות.
במידה והסבא והסבתא מעוניינים להשתתף, יכולים לצרף את הכספים שמידי פעם נותנים לנכד בימי הולדת או בארועים לאותו "פול" כך שכשיגיע הילד למצוות וגם לאחריו יהיה לכם כסף לשימוש.
לפני זה חשוב לבדוק עם הבנק את נושא העמלות ולבקש ממנו להוריד את עמלות דמי הניהול ועמלות הקניה/מכירה לעמלות סבירות.
תסבירי לבנקאי את המטרה ושיהיה הגיוני בעמלות.
במידה ועולות שאלות נוספות, אשמח לענות.
